«Граждане! Храните деньги в сберегательной кассе!» – призывал герой известного советского фильма. С тех пор прошло много времени, и вариантов хранения денег стало больше. Изобретение электронных денег и введение системы расчётов с помощью пластиковых карт позволило иначе взглянуть на способы надёжного хранения и накопления средств. Система расчётов с помощью пластиковых карт успешно развивается и получает всё большее распространение в мире. Однако, в силу недостаточной информированности, а может быть, определённого консерватизма, есть те, кто по сей день относятся к пластиковым картам с некоторым недоверием. Так когда-то, более двухсот лет назад, жители России привыкали к бумажным деньгам, так называемым ассигнациям, к которым относились с осторожностью, не понимая, почему простая «бумажка» имеет такую же ценность, как и деньги, изготовленные из драгоценных металлов. Однако со временем золотые и серебряные монеты как средство платежа ушли в прошлое. Точно так же в наше время электронные деньги медленно, но уверенно приходят на смену бумажным денежным знакам.

Итак, что же такое электронные деньги, и чем они лучше привычных? Своеобразным «кошельком» для электронных денег во всём мире служат пластиковые карты. Заметим при этом, что такой «кошелёк» занимает совсем немного места, даже если хранит крупные суммы. Однако принципиальное отличие пластиковой карты от обычного кошелька состоит не только в этом. Каждый из нас желает, чтобы его деньги находились в безопасности, стремится к тому, чтобы их, по крайней мере, не потерять. Насколько же безопасны пластиковые карты? Несомненно, хранимые на картах средства защищены надёжнее, чем любые наличные деньги. Последние всегда рискуют быть потерянными или украденными, как бы надёжно мы их ни прятали. Конечно, украсть или потерять карту тоже можно, однако украсть или потерять хранимые на ней деньги практически невозможно. Тем не менее, степень безопасности пластиковых карт в различных платёжных системах неодинаковая.

В большинстве стран современного мира используются две разновидности пластиковых карт: магнитные и микропроцессорные. Крупнейший в Приднестровье и Молдове коммерческий банк «Агропромбанк», уже почти 15 лет работающий на финансовом рынке, использует в действующей с октября 2004 года платёжной системе «Радуга» именно микропроцессорные карты. Почему банкирами нашей республики был сделан выбор в пользу микропроцессорных карт? Потому что, в отличие от своих магнитных «родственников», они многофункциональны, очень просты в использовании, обладают максимальной на сегодняшний день степенью безопасности и значительно надёжнее карт с магнитной полосой. Во всяком случае, за всю историю существования и использования микропроцессорных карт в мире не было зафиксировано ни одного случая взлома или хищения средств владельцев таких карт.

Основа микропроцессорной карты – чип, или, проще говоря, компьютер в миниатюре, хранящий информацию о владельце, о количестве денег на карте, о совершённых операциях с помощью карты. Все операции по зачислению денег на карту, их снятию или оплате товаров и услуг доступны исключительно владельцу карты. Получая карту «Радуга», вы самостоятельно присваиваете личные пароли – так называемые ПИН-коды (персональные идентификационные номера), которые известны только вам и надёжно защищают ваши деньги от любого несанкционированного вмешательства. ПИН-код может содержать по вашему желанию от одной до восьми цифр. Комбинацию цифр вы тоже составляете самостоятельно. Первый код вводится для зачисления денег на карту, второй – для совершения расчётов с помощью карты. Ни злоумышленник, ни ваш родственник, ни даже работник банка не сможет снять деньги с карты, не имея её на руках и не зная присвоенного вами ПИН-кода. Кроме того, владелец карты всегда сможет сменить этот ПИН-код в любом представительстве «Агропромбанка», которых на сегодняшний день в Приднестровье насчитывается более шестидесяти. Если даже ваш ПИН-код случайно совпадёт с ПИН-кодом владельца другой карты, это не повлияет на безопасность вашей карты и на сохранность средств на ней: любой ПИН-код «привязывается» к конкретной карте, поэтому случайного снятия средств с чужой карты или счёта при совпадении паролей произойти не может. Рассчитываясь за товары и услуги, вы также не рискуете оказаться жертвой ошибки кассира при выдаче сдачи: деньги с карты будут сняты с точностью до копейки. Кстати, все операции с картой проводятся владельцем самостоятельно и занимают не более одной минуты, идёт ли речь о расчётах за покупки и услуги или о снятии наличных денег.

Чем же рискует владелец карты «Радуга»? И рискует ли он вообще? Чтобы снять деньги с карты, необходимо соблюдение как минимум двух условий: во-первых, требуется наличие самой карты, во-вторых –знание её персонального идентификационного номера (ПИН-кода). Вообразим себе такую ситуацию: вы потеряли карту, или у вас её украли. В самом факте воровства нет никакого смысла: вор не сможет снять какую-либо сумму с вашей карты, если он не знает ПИН-кода, присвоенного карте её хозяином. О возможности «угадать» код путём подбора комбинаций цифр не может быть и речи: после троекратного введения неправильного ПИН-кода карта будет заблокирована, а разблокировать её без вашего участия невозможно. Да и количество цифр в коде (одна, две, пять или, например, восемь) тоже известно только законному владельцу карты, не говоря уже о многообразии возможных комбинаций. Разумеется, ПИН-код необходимо хранить в тайне, ни в коем случае не записывать его на самой карте и не хранить записанный код вместе с картой.

Рассмотрим другую ситуацию, которая, на первый взгляд, хуже предыдущей: вашу карту украли, но при этом её ПИН-код был кому-либо известен или у вас возникло подозрение, что его кто-то подсмотрел. Что делать? Изменить код, не имея на руках карты, вы уже не сможете. В случае, если карта потеряна или украдена, вам необходимо обратиться в головной офис или один из шести филиалов «Агропромбанка» с документом, удостоверяющим личность, и письменным заявлением об утрате карты, и она будет включена в так называемый «стоп-лист», то есть электронный список карт, по которым запрещено проведение каких-либо операций. Если же карту вы вдруг найдёте, обратитесь в головной офис «Агропромбанка» или его филиалы для исключения карты из «стоп-листа».

Карта «Радуга» удобна в использовании ещё и потому, что деньги, зачисленные на карту, могут быть по желанию клиента разделены на «закрытый» и «открытый» остаток. В чём смысл этого разделения? «Закрытый» остаток ваших средств защищён ПИН-кодом, который известен только вам. Соответственно, деньгами с «закрытого» остатка сможете воспользоваться только вы. А вот сумму до 50 долларов или до 200 рублей ПМР можно положить на «открытый» остаток, который не защищается паролем, и для снятия денег с «открытого» остатка или для расчётов за товары потребуется только наличие самой карты. В таком случае с картой можно отправить за покупками в пределах установленной вами суммы ребёнка, супруга или просто знакомого, которые, владея вашей картой, смогут воспользоваться только деньгами с «открытого» остатка.

Стать участником платёжной системы «Радуга», которая действует в Приднестровье уже более года, сегодня может любой человек. На сегодняшний день возможность расчётов за товары и услуги предусмотрена в ряде торгово-сервисных предприятий республики. С каждым днём растёт число владельцев пластиковых карт, и одновременно расширяется круг торговых предприятий, обслуживающих клиентов по карте «Радуга». Производить расчёты с помощью карты уже не только удобно, но и престижно. Можно с уверенностью сказать, что действующая во всех районах Приднестровья платежная система «Радуга», несомненно, имеет хорошие перспективы.