Правила обслуживания и пользования банковскими картами ЗАО «Агропромбанк» в Платежной системе «Радуга».
1. Общие положения
1.1. Платежная система «Радуга» (именуемая в дальнейшем «Система») - совокупность субъектов – юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов ПМР), взаимоотношений и процедур, возникающих между ними в процессе эмиссии и проведения расчетов по операциям, инструментом совершения которых являются банковские карты Системы, а также комплекс программно-аппаратных средств, направленных на обеспечение проведения операций с картами.
1.2. Карта – банковская карта ЗАО «Агропромбанк» Платежной системы «Радуга» со встроенным микропроцессором.
1.3. Держатель – Основной и Дополнительный держатели.
1.4. Держатель Основной карты (Основной держатель) – физическое лицо, заключившее Договор с Банком об использовании Карты и на имя которого Банком выпущена Карта (далее – «Основная карта»).
1.5. Держатель Дополнительной карты (Дополнительный держатель) – уполномоченный представитель Основного держателя, указанный в заявлении на выпуск Дополнительной карты (далее – «Дополнительная карта»).
1.6. Стоп-лист – электронный список запрещенных к использованию Карт. Стоп-лист рассылается во все пункты обслуживания Карт данной Системы после проведения процедуры инкассации Торговой карты.
1.7. Карта обеспечивает доступ к банковскому счету и одновременно является платежным средством. Операции с использованием Карты могут совершаться в пунктах обслуживания Карт, маркированных стикерами с изображением товарного знака «Радуга».
1.8. Держателю Основной карты в ЗАО «Агропромбанк» открывается банковский счет (далее «Счет») в рублях и/или в иностранной валюте. К Счету выдается одна Основная карта, а также могут быть выданы одна или несколько Дополнительных карт.
1.9. Дополнительная карта выдается на основании заявления, поданного в Банк Держателем Основной карты, при наличии последней. Основной держатель вправе установить лимиты на Карту, как для Основной, так и для Дополнительной Карты. Установление нового лимита прекращает действие предыдущего.
1.10. Виды лимитов:
А) Лимит «на загрузку денежных средств на Карту» – определяет для Держателя Карты возможность зачислять со Счета на Карту строго определенную сумму в течение установленного периода времени. Размер суммы и период времени (ежедневный, еженедельный или ежемесячный) устанавливается в Банке (в Филиале Банка) по заявлению Держателя Основной карты.
Б) Лимит«остатка денежных средств на Карте» – определяет для Держателя Карты возможность зачислять на Карту строго определенную сумму без установления временных ограничений. Средств свыше суммы, установленной данным лимитом, на Карте находиться не может.
1.11. Карта защищена от несанкционированного использования цифровым кодом (персональным идентификационным номером – «ПИН-кодом»), длиной не более 8 знаков. Только при наличии Карты и с помощью ПИН-кода возможно получить доступ к Счету и/или снять (списать) средства с «Закрытого остатка» Карты. При получении Карты Держатель самостоятельно устанавливает 2 ПИН-кода: один для зачисления денежных средств со Счета на Карту (ПИН 1), другой для списания средств с Карты (ПИН 2). По желанию Держателя ПИН-коды могут быть одинаковыми. Информация о ПИН-кодах в Банке не хранится. Держатель может в любое время на устройстве, обслуживающем Карты, поменять ПИН-код. Без знания ПИН-кода проведение операций с Картой невозможно, за исключением операций по оплате или снятию наличных денежных средств, совершаемых с «Открытого остатка» Карты.
1.12. При 3-х разовом подряд неправильном наборе ПИН-кода Карта блокируется, и выполнение операций с помощью Карты становится невозможным. Для разблокировки Карты Держатель должен обратиться в Банк по месту выдачи Карты. Операция разблокировки совершается с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность Держателя. Разблокировать Дополнительную карту вправе как Основной, так и Дополнительный держатель.
1.13. На Карте (в памяти микропроцессора) хранится информация о Держателе Основной карты, об установленных ПИН-кодах, сроке действия Карты, последних 30 операциях, сумме денежных средств, числящихся на Карте.
1.14. Сумма денежных средств, загруженных на Карту в памяти микропроцессора, условно может быть разделена на «Закрытый остаток» (ЗСК) и «Открытый остаток» (ОТСК). ОТСК также именуется «Предавтаризованный остаток». Средства с «Закрытого остатка» расходуются с введением ПИН-кода, а с «Открытого остатка» - без введения ПИН-кода. Денежные средства на Карту загружаются на «Закрытый остаток». Для перевода части средств с ЗСК на ОТСК необходимо выполнить соответствующую операцию перевода.
1.15. На «Открытый остаток» возможно перевести средства в сумме до 200 рублей и до 50 долларов США.
1.16. Обслуживание Карты ограничивается «Периодом обслуживания Карты», который устанавливается Банком по количеству календарных дней на время, когда операции с помощью Карты не проводятся или проводятся без связи с Банком (в режиме off-line). Период обслуживания Карты составляет 40 календарных дней с момента последней авторизующей операции. После истечения Периода обслуживания совершение операций с Картой становится невозможным. Для продления Периода обслуживания необходимо совершить операцию авторизации Карты или выполнить любую on-line операцию.
2. Распределение ответственности
2.1. Держатель может доверить совершение операций с Картой другому лицу, передав ему Карту и сообщив ПИН-код. При этом Держатель несет все риски по любым операциям с Картой, совершенным другими лицами.
2.2. При утере (хищении) Карты финансовая ответственность распределяется следующим образом:
* в течение 7-ми рабочих дней, начиная с момента подачи Держателем в Банк письменного заявления о постановке Карты в Стоп-лист, средства, списанные с утерянной Карты, относятся на счет Держателя. По истечение 7-ми дней с даты постановки Карты в Стоп-лист Банк закрывает счет Карты и остаток средств, числящихся на Карте, переводит на Счет Основного держателя, если в заявлении на постановку Карты в Стоп-лист Держатель дал соответствующее поручение Банку. При закрытии счета Карты без наличия самой Карты работоспособность Карты не восстанавливается.
* На 8-ой и последующие дни, при нарушении условий об обязательной инкассации Торговой карты, финансовую ответственность несет Организация, принявшая к оплате утерянную Карту.
* При несвоевременной подготовке Стоп-листа финансовую ответственность несет Банк. Данные об утерянной Карте вносятся в Стоп-лист текущим банковским днем при принятии заявления Банком до 16-00 ч. и следующим рабочим днем Банка - при принятии заявления после 16-00 ч. Заявления подаются в рабочие дни в Головной офис Банка по адресу: г. Тирасполь, ул. Ленина, 44 или по месту нахождения Филиалов Банка.
3. Операции, совершаемые с картой
3.1. С использованием Карты можно совершать следующие операции (перечень операций, возможных в конкретном пункте обслуживания Карт, определяется техническими возможностями и спецификой пункта):
* перевод денежных средств со Счета на Карту;
* возврат денежных средств с Карты на Счет (только в офисе Головного Банка и в офисе Филиала);
* получение наличных денежных средств в пределах остатка средств, числящихся на Карте;
* оплата товаров и услуг с использованием Карты в пределах остатка средств, числящихся на Карте;
* перемещение средств с «Закрытого остатка» Карты на «Открытый остаток»;
* разблокировка заблокированной Карты (только в офисе Головного Банка и в офисе Филиала);
* смена ПИН-кодов Карты;
* авторизация Карты;
* получение информации по последним 30 операциям;
* просмотр остатка средств на Счете;
* просмотр остатка средств на Карте.
4. Обязанности и права держателя карты
4.1. Держатель должен бережно обращаться с Картой, не допускать ее повреждения, в особенности микропроцессора Карты. В случае механического повреждения Карты, которое может повлечь порчу оборудования Банка, Держателю необходимо обратиться в Банк для замены Карты.
4.2. Держатель должен предпринимать все меры для предотвращения утраты или хищения Карты.
4.3. При утере (хищении) Карты необходимо обратиться в Банк с письменным заявлением о постановке Карты в Стоп-лист, предъявив документ, удостоверяющий личность Держателя карты. Постановка Дополнительной карты в Стоп-лист также возможна по заявлению Дополнительного Держателя, если Основной держатель не ограничил относительно данного правомочия Дополнительного держателя.
4.4. В случае если ранее утерянная Карта, помещенная в Стоп-лист, была найдена до истечения 40-ка дневного срока, Держателю карты необходимо, не проводя никаких операций с Картой, явиться в Банк и подать заявление об исключении Карты из Стоп-листа. После исключения Карты из Стоп-листа Держатель должен воздержаться от использования Карты в течение последующих 7-ми календарных дней во избежание блокирования Карты. Если Карта, находящаяся в Стоп-листе, не будет исключена из него в течение 40-ка дневного срока со дня постановки Карты в Стоп-лист, работоспособность Карты невозможно будет восстановить.
4.5. Для блокирования несанкционированного перевода денежных средств со Счета на Карту (при ее утере, хищении) Держатель может устно по телефону заявить об этом в Банк, назвав нужный регистрационный номер и пароль, которые присваиваются при заключении отдельного договора с Банком на обслуживание по системе «Телебанк». Указанные заявления принимаются ежедневно с 8-00 до 20-00 по тел. (533) 7-99-20 или 16-61. Если Держатель не может обратиться с заявлением об утере Карты в Банк по месту выдачи Карты, он может обратиться в любой Филиал Банка. В последнем случае срок постановки Карты в Стоп-лист продлевается на один рабочий день.
4.6. Держатель должен предпринимать все меры для неразглашения ПИН-кодов его Карты. В случае подозрения, что ПИН-код стал известен постороннему лицу, Держатель должен произвести смену ПИН-кода.
4.7. Держатель обязан соблюдать настоящие Правила.
5. Дополнительная информация по использованию карты
5.1. Внимательно читайте сообщения на терминале и своевременно выполняйте действия, которые требуются для совершения операции. Терминал может отменить начатую операцию по истечении некоторого времени бездействия.
5.2. Запрещается вынимать Карту из терминала или перемещать ее внутри самого терминала до завершения транзакции. При несоблюдении данного требования весь риск наступления неблагоприятных последствий несет Держатель Карты. Если операция оплаты в Торгово-сервисном предприятии не была завершена успешно, а деньги с Карты Клиента были списаны, необходимо обратиться в Банк для восстановления средств на Счете. Период восстановления может занять от 1 до 7 дней.
5.3. Для сохранности Карты желательно хранить ее в сухом месте, избегать воздействия низких и высоких температур, электромагнитного излучения и физических нагрузок. В особенности не допускайте повреждения микропроцессора, в том числе и появления на нем изгибов, царапин и пр.
5.4. Не записывайте ПИН-код на обрывке бумаги, а если записали, то не кладите его рядом с Картой. Никогда не записывайте ПИН-код на Карте. Это повысит гарантию сохранности Ваших денег.
Внимание:
1. Если Карта, помещенная в Стоп-лист, найдена, не производите никаких операций с Картой во избежание ее блокировки. В этом случае Вам необходимо обратиться в Банк для исключения Карты из Стоп-листа. Восстановить работоспособность Карты, находящейся в Стоп-листе более 40-ка дней, будет невозможно.
2. Карта, находящаяся в Стоп-листе, изымается в Пункте выдачи наличных и Торгово-сервисным предприятием при первой попытки совершить любую операцию с помощью Карты.
3. При переводе средств с Карты на Счет, без наличия самой Карты, в виду ее утери (хищения, порчи и др.), разблокирование Карты становится невозможным.
4. В случае, если при проведении операции с Картой в Торгово-сервисном предприятии или Пункте выдачи наличных операция не завершится успешно, Держатель по требованию Банка обязан явиться в Банк с Картой для выяснения причин не завершения операции и урегулирования финансовых позиций участников расчетов. Если Держатель не явится в Банк в течение 5-ти рабочих дней со дня получения соответствующего уведомления от Банка последний вправе блокировать возможность перевода (загрузки) денежных средств со Счета Держателя на Карту до момента полного урегулирования указанных вопросов.
1. Общие положения
1.1. Платежная система «Радуга» (именуемая в дальнейшем «Система») - совокупность субъектов – юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов ПМР), взаимоотношений и процедур, возникающих между ними в процессе эмиссии и проведения расчетов по операциям, инструментом совершения которых являются банковские карты Системы, а также комплекс программно-аппаратных средств, направленных на обеспечение проведения операций с картами.
1.2. Карта – банковская карта ЗАО «Агропромбанк» Платежной системы «Радуга» со встроенным микропроцессором.
1.3. Держатель – Основной и Дополнительный держатели.
1.4. Держатель Основной карты (Основной держатель) – физическое лицо, заключившее Договор с Банком об использовании Карты и на имя которого Банком выпущена Карта (далее – «Основная карта»).
1.5. Держатель Дополнительной карты (Дополнительный держатель) – уполномоченный представитель Основного держателя, указанный в заявлении на выпуск Дополнительной карты (далее – «Дополнительная карта»).
1.6. Стоп-лист – электронный список запрещенных к использованию Карт. Стоп-лист рассылается во все пункты обслуживания Карт данной Системы после проведения процедуры инкассации Торговой карты.
1.7. Карта обеспечивает доступ к банковскому счету и одновременно является платежным средством. Операции с использованием Карты могут совершаться в пунктах обслуживания Карт, маркированных стикерами с изображением товарного знака «Радуга».
1.8. Держателю Основной карты в ЗАО «Агропромбанк» открывается банковский счет (далее «Счет») в рублях и/или в иностранной валюте. К Счету выдается одна Основная карта, а также могут быть выданы одна или несколько Дополнительных карт.
1.9. Дополнительная карта выдается на основании заявления, поданного в Банк Держателем Основной карты, при наличии последней. Основной держатель вправе установить лимиты на Карту, как для Основной, так и для Дополнительной Карты. Установление нового лимита прекращает действие предыдущего.
1.10. Виды лимитов:
А) Лимит «на загрузку денежных средств на Карту» – определяет для Держателя Карты возможность зачислять со Счета на Карту строго определенную сумму в течение установленного периода времени. Размер суммы и период времени (ежедневный, еженедельный или ежемесячный) устанавливается в Банке (в Филиале Банка) по заявлению Держателя Основной карты.
Б) Лимит«остатка денежных средств на Карте» – определяет для Держателя Карты возможность зачислять на Карту строго определенную сумму без установления временных ограничений. Средств свыше суммы, установленной данным лимитом, на Карте находиться не может.
1.11. Карта защищена от несанкционированного использования цифровым кодом (персональным идентификационным номером – «ПИН-кодом»), длиной не более 8 знаков. Только при наличии Карты и с помощью ПИН-кода возможно получить доступ к Счету и/или снять (списать) средства с «Закрытого остатка» Карты. При получении Карты Держатель самостоятельно устанавливает 2 ПИН-кода: один для зачисления денежных средств со Счета на Карту (ПИН 1), другой для списания средств с Карты (ПИН 2). По желанию Держателя ПИН-коды могут быть одинаковыми. Информация о ПИН-кодах в Банке не хранится. Держатель может в любое время на устройстве, обслуживающем Карты, поменять ПИН-код. Без знания ПИН-кода проведение операций с Картой невозможно, за исключением операций по оплате или снятию наличных денежных средств, совершаемых с «Открытого остатка» Карты.
1.12. При 3-х разовом подряд неправильном наборе ПИН-кода Карта блокируется, и выполнение операций с помощью Карты становится невозможным. Для разблокировки Карты Держатель должен обратиться в Банк по месту выдачи Карты. Операция разблокировки совершается с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность Держателя. Разблокировать Дополнительную карту вправе как Основной, так и Дополнительный держатель.
1.13. На Карте (в памяти микропроцессора) хранится информация о Держателе Основной карты, об установленных ПИН-кодах, сроке действия Карты, последних 30 операциях, сумме денежных средств, числящихся на Карте.
1.14. Сумма денежных средств, загруженных на Карту в памяти микропроцессора, условно может быть разделена на «Закрытый остаток» (ЗСК) и «Открытый остаток» (ОТСК). ОТСК также именуется «Предавтаризованный остаток». Средства с «Закрытого остатка» расходуются с введением ПИН-кода, а с «Открытого остатка» - без введения ПИН-кода. Денежные средства на Карту загружаются на «Закрытый остаток». Для перевода части средств с ЗСК на ОТСК необходимо выполнить соответствующую операцию перевода.
1.15. На «Открытый остаток» возможно перевести средства в сумме до 200 рублей и до 50 долларов США.
1.16. Обслуживание Карты ограничивается «Периодом обслуживания Карты», который устанавливается Банком по количеству календарных дней на время, когда операции с помощью Карты не проводятся или проводятся без связи с Банком (в режиме off-line). Период обслуживания Карты составляет 40 календарных дней с момента последней авторизующей операции. После истечения Периода обслуживания совершение операций с Картой становится невозможным. Для продления Периода обслуживания необходимо совершить операцию авторизации Карты или выполнить любую on-line операцию.
2. Распределение ответственности
2.1. Держатель может доверить совершение операций с Картой другому лицу, передав ему Карту и сообщив ПИН-код. При этом Держатель несет все риски по любым операциям с Картой, совершенным другими лицами.
2.2. При утере (хищении) Карты финансовая ответственность распределяется следующим образом:
* в течение 7-ми рабочих дней, начиная с момента подачи Держателем в Банк письменного заявления о постановке Карты в Стоп-лист, средства, списанные с утерянной Карты, относятся на счет Держателя. По истечение 7-ми дней с даты постановки Карты в Стоп-лист Банк закрывает счет Карты и остаток средств, числящихся на Карте, переводит на Счет Основного держателя, если в заявлении на постановку Карты в Стоп-лист Держатель дал соответствующее поручение Банку. При закрытии счета Карты без наличия самой Карты работоспособность Карты не восстанавливается.
* На 8-ой и последующие дни, при нарушении условий об обязательной инкассации Торговой карты, финансовую ответственность несет Организация, принявшая к оплате утерянную Карту.
* При несвоевременной подготовке Стоп-листа финансовую ответственность несет Банк. Данные об утерянной Карте вносятся в Стоп-лист текущим банковским днем при принятии заявления Банком до 16-00 ч. и следующим рабочим днем Банка - при принятии заявления после 16-00 ч. Заявления подаются в рабочие дни в Головной офис Банка по адресу: г. Тирасполь, ул. Ленина, 44 или по месту нахождения Филиалов Банка.
3. Операции, совершаемые с картой
3.1. С использованием Карты можно совершать следующие операции (перечень операций, возможных в конкретном пункте обслуживания Карт, определяется техническими возможностями и спецификой пункта):
* перевод денежных средств со Счета на Карту;
* возврат денежных средств с Карты на Счет (только в офисе Головного Банка и в офисе Филиала);
* получение наличных денежных средств в пределах остатка средств, числящихся на Карте;
* оплата товаров и услуг с использованием Карты в пределах остатка средств, числящихся на Карте;
* перемещение средств с «Закрытого остатка» Карты на «Открытый остаток»;
* разблокировка заблокированной Карты (только в офисе Головного Банка и в офисе Филиала);
* смена ПИН-кодов Карты;
* авторизация Карты;
* получение информации по последним 30 операциям;
* просмотр остатка средств на Счете;
* просмотр остатка средств на Карте.
4. Обязанности и права держателя карты
4.1. Держатель должен бережно обращаться с Картой, не допускать ее повреждения, в особенности микропроцессора Карты. В случае механического повреждения Карты, которое может повлечь порчу оборудования Банка, Держателю необходимо обратиться в Банк для замены Карты.
4.2. Держатель должен предпринимать все меры для предотвращения утраты или хищения Карты.
4.3. При утере (хищении) Карты необходимо обратиться в Банк с письменным заявлением о постановке Карты в Стоп-лист, предъявив документ, удостоверяющий личность Держателя карты. Постановка Дополнительной карты в Стоп-лист также возможна по заявлению Дополнительного Держателя, если Основной держатель не ограничил относительно данного правомочия Дополнительного держателя.
4.4. В случае если ранее утерянная Карта, помещенная в Стоп-лист, была найдена до истечения 40-ка дневного срока, Держателю карты необходимо, не проводя никаких операций с Картой, явиться в Банк и подать заявление об исключении Карты из Стоп-листа. После исключения Карты из Стоп-листа Держатель должен воздержаться от использования Карты в течение последующих 7-ми календарных дней во избежание блокирования Карты. Если Карта, находящаяся в Стоп-листе, не будет исключена из него в течение 40-ка дневного срока со дня постановки Карты в Стоп-лист, работоспособность Карты невозможно будет восстановить.
4.5. Для блокирования несанкционированного перевода денежных средств со Счета на Карту (при ее утере, хищении) Держатель может устно по телефону заявить об этом в Банк, назвав нужный регистрационный номер и пароль, которые присваиваются при заключении отдельного договора с Банком на обслуживание по системе «Телебанк». Указанные заявления принимаются ежедневно с 8-00 до 20-00 по тел. (533) 7-99-20 или 16-61. Если Держатель не может обратиться с заявлением об утере Карты в Банк по месту выдачи Карты, он может обратиться в любой Филиал Банка. В последнем случае срок постановки Карты в Стоп-лист продлевается на один рабочий день.
4.6. Держатель должен предпринимать все меры для неразглашения ПИН-кодов его Карты. В случае подозрения, что ПИН-код стал известен постороннему лицу, Держатель должен произвести смену ПИН-кода.
4.7. Держатель обязан соблюдать настоящие Правила.
5. Дополнительная информация по использованию карты
5.1. Внимательно читайте сообщения на терминале и своевременно выполняйте действия, которые требуются для совершения операции. Терминал может отменить начатую операцию по истечении некоторого времени бездействия.
5.2. Запрещается вынимать Карту из терминала или перемещать ее внутри самого терминала до завершения транзакции. При несоблюдении данного требования весь риск наступления неблагоприятных последствий несет Держатель Карты. Если операция оплаты в Торгово-сервисном предприятии не была завершена успешно, а деньги с Карты Клиента были списаны, необходимо обратиться в Банк для восстановления средств на Счете. Период восстановления может занять от 1 до 7 дней.
5.3. Для сохранности Карты желательно хранить ее в сухом месте, избегать воздействия низких и высоких температур, электромагнитного излучения и физических нагрузок. В особенности не допускайте повреждения микропроцессора, в том числе и появления на нем изгибов, царапин и пр.
5.4. Не записывайте ПИН-код на обрывке бумаги, а если записали, то не кладите его рядом с Картой. Никогда не записывайте ПИН-код на Карте. Это повысит гарантию сохранности Ваших денег.
Внимание:
1. Если Карта, помещенная в Стоп-лист, найдена, не производите никаких операций с Картой во избежание ее блокировки. В этом случае Вам необходимо обратиться в Банк для исключения Карты из Стоп-листа. Восстановить работоспособность Карты, находящейся в Стоп-листе более 40-ка дней, будет невозможно.
2. Карта, находящаяся в Стоп-листе, изымается в Пункте выдачи наличных и Торгово-сервисным предприятием при первой попытки совершить любую операцию с помощью Карты.
3. При переводе средств с Карты на Счет, без наличия самой Карты, в виду ее утери (хищения, порчи и др.), разблокирование Карты становится невозможным.
4. В случае, если при проведении операции с Картой в Торгово-сервисном предприятии или Пункте выдачи наличных операция не завершится успешно, Держатель по требованию Банка обязан явиться в Банк с Картой для выяснения причин не завершения операции и урегулирования финансовых позиций участников расчетов. Если Держатель не явится в Банк в течение 5-ти рабочих дней со дня получения соответствующего уведомления от Банка последний вправе блокировать возможность перевода (загрузки) денежных средств со Счета Держателя на Карту до момента полного урегулирования указанных вопросов.
